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被卡住的生活

发布时间:2020-03-02 14:36:34 阅读: 来源:水分计厂家

流光溢彩的都市中,有一群被压力压得喘不过气来的人,他们的压力不来源于工作,而是信用卡的催款账单。

这群信用卡的奴隶便是人们口中的卡奴,他们衣着不菲,使用最新潮的电子产品,购物刷卡也大方爽快。不过,光鲜的行头遮掩不了心底的不安与惆怅,私下里尝到的都是信用卡过度透支的苦果。相比起这些,而更让人害怕的是,那些信用卡后隐藏的陷阱。

办卡、用卡、还卡

夏芹是个超前消费的践行者。她自己也承认,在九江如今这样的消费大环境中,自己仅仅两千左右的工资完全过不上自己喜欢的生活。我喜欢旅游,她说,每年都会出去几次,这次选定的目标是日本,六月中旬就要走了,玩十天就回来。

早先在深圳工作时,她就已经办了张招商银行的信用卡,外出的食宿基本就是靠这张卡解决了。这个月解决上个月的账单,下个月又解决这个月的账单,如此往复,直到回到九江工作,工资突然没有以前沿海地区那么丰厚,她才发现:还不上账单了。

当我发现入不敷出时,我并不想寻求父母的帮助,刚好有中信银行的工作人员来单位推销信用卡业务,她就顺手又办了一张卡。

以卡养卡这样倒现金的这个行为是十分危险的,但是我身边还有很多朋友都在这么干,她说,为了还清前面一张信用卡的欠款,我只好再去别的银行申请信用卡,然后透支现金用来还款,下个月再用其他银行信用卡取款补上前面的账单欠款。

在购买一件可有可无的物品时,如果要自己从口袋里掏出现金,一定会权衡利弊和价值,甚至会放弃。夏芹坦承,如果是刷卡支付,则会很爽快。在她心里,刷卡并不心疼,但是要把一张张的钞票数出去,则会有些不舍。

时下,像夏芹这样敢花钱的年轻人成为了银行最为欢迎的客户,他们有稳定的工作,要面子,喜欢光鲜的生活,基本靠刷卡超前消费。但是,只有等到他们拿到账单的时候,才会发现发薪日变成还债日,刚刚拿到手的工资,一大半都交给了银行。

相关调查显示,截至2011年末,全国信用卡发卡量为2.85亿张,相当于2003年300万张的95倍,如果按照平均每人3张卡计算,大约有9500万持卡人。约四成上班族已沦为信用卡卡奴,每月近一半工资薪水都用来偿还信用卡账单。

全额罚息猛于虎

从事文案策划的章仿从大学起就开始使用信用卡,在他的钱包里,看不见多少现金,十几张银行卡整齐插在钱包里,其中4张是分属于不同银行的信用卡。

章仿是个理性消费者,但在城市里养家并不是容易事,信用卡曾经一度成为他的现金支撑。

今年4月,章仿用一张信用卡透支了5000元,用于购买47寸的液晶电视。没过几天,章仿便用闲钱还款了2000元,剩下的3000元等着发工资后一并还上。

不巧的是,一周后,他被公司派往杭州出差,工作繁忙让章仿一下没有顾上还款的事情。

等到出差回来,章仿已经有了偿还利息的心理准备。不过,在他反复计算多次后才恍然觉悟:原来银行一直是全额罚息呀!

所谓全额罚息,指的是在还款最后期限超过之后,无论持卡人当月是否偿还了部分欠款,发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

也就是说,如果你透支了10000元,即使偿还了9999元,只欠银行1元,但你的计息基数也是按10000元来算,而不是欠款的1元。

我将2000元钱存入信用卡做还款之用,银行占用了这笔钱,但在计息时却将这笔钱排出在外,这种不对等的交易关系实在是有失公平。

事实上,还了部分欠款,却要按照当期透支的全款来计息,这已是银行界形成已久的行规,更是为消费者诟病多时的顽疾。

全额罚息猛于虎还算幸运的,毕竟他的欠款数额并不高,而且欠款时间也不过十多天,即使按日息万分之五收取利息,也还在偿还能力之内。

而之前央视《每周质量报告》曝光的事件,更让我们洞察了银行利息猛于虎:陕西省西安市户县居民王某用信用卡消费和取现了11.5万元,在经过5年

的利息和滞纳金结算后,王某拖欠金额达到了44万余元,其中30余万元都是逾期未还欠款而产生的利息和滞纳金等费用。

信用卡日息是万分之五,但多家银行是按照全额计息的,如果你透支的基数过大,利息和滞纳金便会跟着多。与此同时,由于是按复利计算,如果过长时间不偿还利息,利滚利便会使欠款金额成为巨额数字。工商银行关山口网点客户经理说。

记者在九江多家银行调查后发现,目前除了工商银行在2009年率先取消了全额罚息制度,改为部分还款,部分计息外,九江绝大部分银行依然采取全额罚息制度,而国际惯例依旧是他们的万能借口。

存钱容易取钱难

为了防止忘记还款,一些武汉人喜欢将现金存入信用卡。不过,这可不是什么好办法,因为当你想把这笔钱取出来时,可能需要先缴纳一笔不小的手续费。

28岁的薛嘉宝三个月前在同事的推荐下,办理了一张招商银行的信用卡,希望在餐厅吃饭时能打折扣。

不久前,公司通知工资卡将换成招商银行卡,要求每位同事上交一份身份证复印件,薛嘉宝感觉自己的银行卡已经很多了,不想再另外办理,便想起了刚办不久的招行信用卡,于是便将账号上报给了公司。

上周刚发工资的薛嘉宝在取款机上查询了余额,便取出了2000元现金,准备存入邮局零存整取的存折里。取完款后,薛嘉宝查询余额时,发现卡上似乎少了十多元钱。

由于使用信用卡的时间较短,薛嘉宝对信用卡的各项收费政策并不十分了解,只知道刷卡3次免年费超期不还款要罚利息等大概条款。

想弄明白的薛嘉宝拨打了招商银行的客服电话,溢缴款这个名词才第一次为薛嘉宝所知。

溢缴款,指的是信用卡客户还款时多缴的资金,或存放在信用卡账户内的资金。

有些消费比较小心的信用卡持卡人,担心遗忘还款日期,会先往信用卡里打一笔钱,这笔钱便是溢缴款。

信用卡取现需收取手续费和利息,这是多数持卡人都知道的惯例,但取出自己存在信用卡里的钱,也需要交钱,就让许多人感到诧异了。我又没有透支,取自己的钱,为什么还要收手续费?薛嘉宝的疑问也代表了众多持卡人的态度。

记者通过走访调查以及客服询问的方式,发现九江除少数银行对于溢缴款取现施行免费政策外,多数银行都收取0.5%3%的手续费。如招商银行溢缴款取现需要收取0.5%的手续费,最低5元;农业银行溢缴款收取1%手续费,最低1元

多数银行都只规定了手续费的下限,并未设置上限,这也就是说,当你的取款数额够大时,手续费用也会达到巨额数字。

2012年3月5日,中国服务贸易协会客户服务委员会发布了一项调查结果,96.47%的客户对多还给信用卡的钱,取出时还要收手续费表示不能理解,其中48.06%的人感到非常愤怒,认为是银行对自己财产的侵犯,绝大多数人表现出了无可奈何。基本上所有的客户,都希望银行能够取消此项霸王条款。

实际上,溢缴费取款的手续费只是麻烦的一个环节,取现额度的限制才是最麻烦的存在。

据了解,不少银行为了防止持卡人恶意透支,都规定了信用卡每日数千元不等的取现上限。如果某银行规定每天取现额度最高为2000元,你想取出信用卡里的3万元钱,要花上15天才行。

交通银行信用卡中心工作人员向记者介绍:信用卡的主要目的是鼓励持卡人透支消费,并不鼓励取现。他表示,将钱存入信用卡既没有利息,又会带来取款手续费,是件得不偿失的事。

本刊记者 周慧超

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