邮储银行九江市分行全面推进反洗钱五化建设

发布时间：2020-03-04 12:33:54 阅读：次来源：水分计厂家

风险为本，落实为基

熊晶晶

反洗钱工作是商业银行应尽的法律义务和银行内控环节中不可缺少的内容，是商业银行风险合规管理工作的重中之重。2012年，九江市分行在省分行的领和部署下，严格履行反洗钱义务，持续完善反洗钱工作，切实打击洗钱活动，有效地推动了全辖反洗钱工作全面深入的开展。

一、加强领导，强化反洗钱工作常态化

根据当前反洗钱工作新形势、中国人民银行反洗钱工作新要求，结合我行自身的实际情况，九江市分行将2012年反洗钱工作模式调整为风险为本的工作模式，并明确了风险为本的工作目标。2月，我行根据业务发展的需要，将反洗钱工作领导小组调整为以吴国亮行长为组长、分管副行长丁国麟为副组长，各部门负责人为成员的新架构，将小企业贷款中心负责人纳入反洗钱领导小组新成员，确保反洗钱工作在各部门、各业务条线100%覆盖。同时，反洗钱领导小组办公室结合当前形势，先后以风险函的文件形式对中国人民银行李东荣副行长在2012年上半年反洗钱形势通报会上讲话进行全文转发，对跨境汇款业务、外籍客户持假护照开户等反洗钱工作要点进行风险提示，要求各级机构高层加强对反洗钱工作形势分析，要求反洗钱各岗位人员对跨境汇款业务、外籍人士开户业务的反洗钱工作的风险识别能力、风险分析能力。

二、统一思想，提高工作认识全面化

为做好风险为本的工作模式转型，为进一步提高全行对反洗钱工作的认识，我行掀起做好风险为本反洗钱工作风暴式学习的新高潮，全行员工统一思想，提高认识，增强自身的主动性、自觉性，积极投身到风险为本反洗钱工作中。

一是提高基层领导对反洗钱工作形势的认识。在高管反洗钱专项培训班上，各县（市）支行领导对中国人民银行李东荣副行长在2012年上半年反洗钱形势通报会上的讲话进行认真学习，充分思考现阶段我行各业务、各产品反洗钱工作的风险防范新措施、新做法。

二是提高基层员工对反洗钱工作细节的认识。6月，我行结合工作实际，开展监管政策下基层活动，深入各县（市）支行对基层员工宣讲《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，提高基层员工对反洗钱工作细节的认识，进一步强化员工反洗钱意识，严格按照反洗钱法律、法规展开反洗钱日常工作。

三是提高新进员工对反洗钱工作重要性的认识。7月，在我行对新进大学生培训班上，我行反洗钱专职管理员通过PPT形式向新进员工介绍洗钱活动的危害、各业务、产品涉及洗钱风险点、以及我行反洗钱工作的现状、特点、制度等情况，提高新进员工对反洗钱工作重要性的认识。

三、完善机制，促进制度执行规范化

（一）转变认识，完善反洗钱内控制度

为实现风险为本工作方式转型，根据当前反洗钱工作形势，今年我行调整工作思路，转变认识，针对风险为本的工作方式，结合我行自身实际情况和业务特点，全面完善《金融客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理及操作实施细则》、《反洗钱工作考核评价管理办法》、《反洗钱现场检查及考核办法》等内部操作实施细则、管理办法，建设一套以风险为本的内部控制制度。同时，积极发挥市分行对辖内分支机构的管理职能，同步强化各县（市）支行在反洗钱内部控制制度的落实和执行水平上的作用。

（二）明确职责，强化反洗钱考核机制

为进一步夯实我行反洗钱基础，提高工作执行力，推动风险为本反洗钱工作的深入开展，我行将反洗钱工作的执行效果纳入年度绩效考核范围。同时将反洗钱工作年度目标细化分解，明确各部门、各岗位、各人员的工作职责，由反洗钱领导小组办公室组织考评组对辖内各机构工作执行效果做出考评打分，尤其是对反洗钱联席会议次数、反洗钱专项培训次数、反洗钱工作检查次数等18项硬性指标进行逐项考核，并将考评结果做出年度排名，对反洗钱工作突出的支行进行表扬鼓励，对工作落后的支行进行通报批评。如机构内发生重大处罚事项的，将实行一票否决制度，取消该机构年度先进评优资格。反洗钱工作考核机制有效地强化了各反洗钱岗位人员工作职责和工作责任心，提高工作执行力，促进反洗钱各岗位工作价值实现，确保各项内部控制制度的有效落实。

（三）落实执行，突出反洗钱检查效果

根据《反洗钱现场检查及考核办法》新制度，我行每季度组成反洗钱检查组面对辖内机构定期或不定期开展反洗钱现场或非现场检查工作，并注重闭环效应，提升反洗钱检查工作实效。

一是前期明确检查目的。在开展每次反洗钱检查之前，反洗钱检查组提前做好反洗钱现场检查方案，按照当期反洗钱工作重心，明确反洗钱检查目的，从而有效促进每次现场检查有序开展。

二是中期加强检查督导。检查将围绕着储蓄业务、保险业务、国内汇兑业务、理财业务、公司业务、信贷业务、代理业务等业务，通过现场检查和查看系统、调阅档案及文件资料等非现场检查相结合的方式，了解各机构反洗钱基础工作，找出反洗钱工作的漏洞，加强反洗钱内部控制制度落实、执行的督导。

三是后期重视整改到位。针对检查工作中发现的工作漏洞，提出整改方案，明确各项整改措施后续落实工作的主办部门、协办部门、责任人及整改时限。风险合规部跟踪后续整改情况，开展不定期专项检查，确保每项工作整改到位，塑造反洗钱现场检查工作的权威性。

四、创新方式，探索反洗钱宣传培训多样化

（一）坚持分类培训，适应多样化需求

针对年龄、岗位、工作经验等各方面差异，我行采取因材施教的方法，注重培训层次。对基层领导，以反洗钱监管法规、国家大政方针等为重点，举办反洗钱专项高管培训班；对一线反洗钱岗位人员，以业务识别、实际操作为重点，开展反洗钱新系统专项培训及反洗钱典型案例分析会；对新进员工，以规章制度、业务背景为重点，进行反洗钱技能练兵。今年来，举办反洗钱专项培训3期，培训员工100多人次；召开反洗钱典型案例分析会2场，重点讨论反洗钱典型案例5个；开展监管政策宣讲活动11场，对岗位、人员覆盖率达到90%以上。

（二）围绕工作重点，突出培训实效

围绕可疑交易人工识别、客户风险等级划分等反洗钱工作重点，我行不仅在专项培训过程中分解详述，在案例分析会上更是作为重中之重解剖分析。及时给反洗钱各岗位人员购买《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型案例解析》等书籍，还指派业务骨干多批次参加人民银行反洗钱岗位准入培训，取得反洗钱岗位资格证书。同时要求业务骨干将反洗钱岗位准入培训内容对本级机构员工进行内部转培训，要求每位员工针对每次反洗钱培训记笔记、写心得，结合自身岗位实际，真正做到熟练掌握可疑交易人工识别、客户风险等级划分技能，为反洗钱工作的顺利开展打下坚实基础。

（三）突破传统模式，探索宣传新形式

今年以来，我行反洗钱宣传活动不仅沿用以往柜面宣传、字屏宣传、单册宣传等传统模式，积极探索以电子邮箱、短信平台为载体的宣传新形式。充分利用电子信箱、手机短信平台传播信息快速、直观的特点，围绕警惕网络洗钱陷阱，增强反洗钱意识主题，编制反洗钱宣传标语，分批发送到客户的电子邮箱和手机上。快速的传播、温馨的提示使今年反洗钱宣传活动效果凸显。

11月，我行配合人民银行采取多种形式开展反洗钱宣传月活动，开展现场反洗钱知识现场宣传5场，发放反洗钱宣传单册6000多份，通过电子邮箱、短信平台发送反洗钱宣传标语10000多次，向广大市民宣传反洗钱知识，提醒市民警惕身边洗钱陷阱。

五、多措并举，提升人才队伍建设专业化

反洗钱专业人才队伍建设与商业银行的整体经营、合规风险的控制息息相关，是全行风险控制能力提升的重要组成部分。近年来，我行贯彻以人为本的理念，采取了一系列有力的措施，扎实推进反洗钱人才队伍专业化建设。

（一）认真选配岗位人员。

现阶段我行正在认真选配文化程度较高、业务能力较强、综合素质较好的员工充实到反洗钱工作岗位上来。目前，全行范围内的反洗钱工作人员中，70%以上为中青年员工，90%以上人员为大专以上学历，60%以上为大学本科以上学历。

（二）认真开展专项培训。

我行以业务知识、规章制度、典型案例为切入点，多次举办反洗钱专项培训，提高反洗钱岗位人员专业知识水平。首先，通过培训要求各岗位人员全面掌握信贷、公司、理财、贵金属等业务知识，寻找各项业务反洗钱工作的要点。其次，结合反洗钱法律、法规及行内规章制度，对各岗位人员开展专项培训，将各业务反洗钱工作要点抽丝剥茧，全面提高反洗钱工作能力。再次，通过反洗钱典型案例分析，查漏补缺，将反洗钱知识融会贯通，并充分提高反洗钱工作实践操作水平。

（三）认真开展知识测试。

为加强反洗钱人才队伍的建设，我行对反洗钱岗位人员实行反洗钱知识每季一测制度，要求反洗钱岗位人员反复学习、熟练掌握反洗钱各项知识、技能，并确保了我行反洗钱分管行领导、部门负责人、网点负责人在2012年11月九江市反洗钱知识测试中实现了100%通过率。

打击洗钱犯罪是一项长期化、常态化的工作任务，也是我行义不容辞的责任。面对反洗钱工作的新形势，我行将继续加强领导、统一思想、完善机制、创新方式，多措并举，全面推进我行反洗钱工作五化建设，预防经济案件发生，依法打击经济犯罪，为我市创造良好的金融环境和秩序。